? 為進(jìn)一步優(yōu)化我省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)（以下簡稱：“科技貸”業(yè)務(wù)），引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技企業(yè)的支持力度，改善科技創(chuàng)新融資環(huán)境，解決我省科技企業(yè)融資問題，促進(jìn)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提質(zhì)增效，推動(dòng)全省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)省科技廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行河南省分行、河南金融監(jiān)管局共同研究，制定本方案。

一、原則及目標(biāo)

遵循科技創(chuàng)新和金融發(fā)展的基本規(guī)律，以助推科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展為導(dǎo)向，堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，發(fā)揮財(cái)政資金的引導(dǎo)作用，鼓勵(lì)和帶動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)建立與科技型企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的信貸管理體系，提升服務(wù)科技企業(yè)的專業(yè)能力，降低企業(yè)融資成本，切實(shí)解決科技企業(yè)的融資難題，培育和促進(jìn)一批科技企業(yè)做優(yōu)做強(qiáng)，將“科技貸”打造成為我省具有影響力的科技信貸品牌和科技金融標(biāo)志性產(chǎn)品。

二、主要任務(wù)

（一）建立政銀合作共擔(dān)機(jī)制

“科技貸”業(yè)務(wù)是指合作銀行為河南省內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)等科技企業(yè)提供的信用貸款或?qū)嵨镔Y產(chǎn)抵質(zhì)押評(píng)估值不高于貸款金額的30%（單一實(shí)物資產(chǎn)超過30%的除外），貸款利率不超過人民銀行公布的同期同檔次的貸款基準(zhǔn)利率上浮30％（可按同期同檔次LPR換算)的貸款業(yè)務(wù)。

1. 科技信貸準(zhǔn)備金設(shè)立及調(diào)整。設(shè)立科技信貸準(zhǔn)備金，實(shí)行專戶（或?qū)Ｙ~）管理，用于“科技貸”業(yè)務(wù)損失補(bǔ)償?shù)取楸Ｕ稀翱萍假J”業(yè)務(wù)穩(wěn)定持續(xù)開展，確保科技信貸準(zhǔn)備金規(guī)模與“科技貸”業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)，省科技廳結(jié)合當(dāng)年財(cái)力情況，于每年年度預(yù)算中提出補(bǔ)充或調(diào)整金額，省財(cái)政廳審核辦理資金補(bǔ)充工作，列入受托管理機(jī)構(gòu)下年度部門預(yù)算。省科技廳、受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)預(yù)算批復(fù)，辦理準(zhǔn)備金撥付手續(xù)。

2. 科技信貸準(zhǔn)備金的日常管理。“科技貸”業(yè)務(wù)受托管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)科技信貸準(zhǔn)備金的日常管理。受托管理機(jī)構(gòu)按照“整體管理、分開存放、動(dòng)態(tài)調(diào)整、激勵(lì)先進(jìn)”的原則進(jìn)行存放管理。根據(jù)各合作銀行上一年度“科技貸”業(yè)務(wù)開展情況、貸款條件、損失補(bǔ)償?shù)纫蛩兀磕陝?dòng)態(tài)調(diào)整各合作銀行準(zhǔn)備金額度。受托管理機(jī)構(gòu)管理費(fèi)為不超過當(dāng)年信貸準(zhǔn)備金總額的0.4%，從準(zhǔn)備金利息中提取，不足部分從準(zhǔn)備金本金中提取，報(bào)科技廳審核后據(jù)實(shí)列支。支出范圍主要包括專家勞務(wù)費(fèi)、政策宣講、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、損失追償、平臺(tái)建設(shè)及運(yùn)營等。準(zhǔn)備金利息支取后剩余部分補(bǔ)充至準(zhǔn)備金本金。未經(jīng)批準(zhǔn)，準(zhǔn)備金及利息不得挪作他用。

3. 科技信貸準(zhǔn)備金的使用。科技信貸準(zhǔn)備金對(duì)合作銀行開展的“科技貸”業(yè)務(wù)發(fā)生的實(shí)際損失給予不超過80%的損失補(bǔ)償，每家銀行每年不超過“科技貸”上一年度貸款余額的2%，且每家銀行每一年度補(bǔ)償合計(jì)不超過1000萬元。

（1）對(duì)與高水平高校、科研院所開展實(shí)質(zhì)性產(chǎn)學(xué)研合作，且上一年度收入在1000萬元以下的科技型企業(yè)，按80%進(jìn)行損失補(bǔ)償；且在開展績效評(píng)價(jià)時(shí)該貸款損失不予計(jì)入合作銀行損失率。具體標(biāo)準(zhǔn)和要求由受托管理機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況另行制定。

（2）符合以下條件之一的視為信用貸款，按60%進(jìn)行損失補(bǔ)償：

A、無抵質(zhì)押且無擔(dān)保的信用貸款；

B、無抵質(zhì)押且僅有1名自然人股東或?qū)嶋H控制人（可含配偶）提供連帶責(zé)任擔(dān)保的貸款，優(yōu)先選擇大股東或企業(yè)實(shí)際控制人作為連帶責(zé)任擔(dān)保人；

C、無抵質(zhì)押且僅有經(jīng)股權(quán)穿透后累計(jì)持股比例34%及以下自然人股東（可含配偶）提供連帶責(zé)任擔(dān)保的貸款，持股比例按照經(jīng)股權(quán)穿透后自然人持有的最終比例計(jì)算。

（3）非上述前2類貸款的，按企業(yè)營業(yè)（銷售）收入及貸款期限確定損失補(bǔ)償比例：

A、營業(yè)（銷售）收入2000萬（含）以下的科技企業(yè)獲得的貸款，按60%進(jìn)行損失補(bǔ)償;

B、營業(yè)（銷售）收入2000萬—5000萬（含）的科技企業(yè)獲得的貸款，按50%進(jìn)行損失補(bǔ)償;

C、營業(yè)（銷售）收入5000萬—1億元（含）的科技企業(yè)獲得的貸款，按40%進(jìn)行損失補(bǔ)償；

D、營業(yè)（銷售）收入1億元以上的科技企業(yè)獲得的貸款，按30%進(jìn)行損失補(bǔ)償；

E、貸款（授信）期限超過1年的貸款，在按企業(yè)營業(yè)（銷售）收入確定損失補(bǔ)償比例的基礎(chǔ)上，期限每增加1年，損失補(bǔ)償比例提高5%，最高不超過60%。

（二）建立管理服務(wù)體系

1. 實(shí)行受托管理。省科技廳、省財(cái)政廳共同委托河南省科研平臺(tái)服務(wù)中心作為“科技貸”業(yè)務(wù)受托管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)“科技貸”業(yè)務(wù)日常管理工作。省科技廳、省財(cái)政廳根據(jù)實(shí)際情況對(duì)受托管理機(jī)構(gòu)開展日常檢查、專項(xiàng)檢查或績效評(píng)價(jià)工作。省科技廳與受托管理機(jī)構(gòu)簽訂委托管理協(xié)議，受托管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)包括：與合作銀行簽署業(yè)務(wù)合作協(xié)議，對(duì)合作銀行進(jìn)行績效評(píng)價(jià)；負(fù)責(zé)“科技貸”業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理、備案、交流培訓(xùn)、政策宣傳和統(tǒng)計(jì)分析等工作；受理合作銀行損失補(bǔ)償申請(qǐng)、組織專家評(píng)審、根據(jù)批復(fù)劃撥補(bǔ)償資金、壞賬核銷等；負(fù)責(zé)信貸準(zhǔn)備金托管，資金撥付和結(jié)算等資金管理工作；開展科技金融在線服務(wù)平臺(tái)建設(shè)及日常運(yùn)營工作。

2. 確定合作銀行。合作銀行負(fù)責(zé)“科技貸”業(yè)務(wù)的盡職調(diào)查、授信審批、貸款發(fā)放、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)化解以及逾期貸款的催收和追償?shù)裙ぷ鳌Ｓ泻献饕庀虻恼咝糟y行和全國性商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)、地方法人銀行可申請(qǐng)合作銀行資格。省科技廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行河南省分行、河南金融監(jiān)管局按照有關(guān)規(guī)定擇優(yōu)確定合作銀行。合作銀行應(yīng)按照本方案及相關(guān)約定，給予“科技貸”業(yè)務(wù)專項(xiàng)信貸規(guī)模，安排專門機(jī)構(gòu)、專職審批人員和專業(yè)團(tuán)隊(duì)辦理“科技貸”業(yè)務(wù)，建立審批綠色通道，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

三、業(yè)務(wù)流程

為進(jìn)一步提高服務(wù)效能，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，持續(xù)推進(jìn)減證便民服務(wù)，“科技貸”業(yè)務(wù)融資申請(qǐng)、備案確認(rèn)環(huán)節(jié)實(shí)行告知承諾制。具體業(yè)務(wù)流程如下：

（一）融資申請(qǐng)。河南省內(nèi)的國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)等科技企業(yè)均可在河南省科技金融在線服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)“科技貸”業(yè)務(wù)。申請(qǐng)貸款時(shí)，相關(guān)企業(yè)可按上年度資質(zhì)繼續(xù)享受政策。省科技廳根據(jù)需要適時(shí)擴(kuò)大支持企業(yè)范圍。

（二）盡調(diào)審核。合作銀行應(yīng)按照程序和相關(guān)要求，對(duì)提出融資申請(qǐng)的科技企業(yè)獨(dú)立開展盡職調(diào)查和審核工作。

（三）備案確認(rèn)。合作銀行對(duì)通過審核的業(yè)務(wù)向受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案。受托管理機(jī)構(gòu)形式審查后予以確認(rèn)并納入“科技貸”業(yè)務(wù)管理后，合作銀行發(fā)放貸款。

（四）貸后管理。合作銀行須定期開展貸后管理，并加強(qiáng)信息共享。以助力科技企業(yè)生存與發(fā)展為目的，對(duì)影響貸款安全的重大、突發(fā)事件應(yīng)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，防范、化解不良貸款，并及時(shí)將相關(guān)進(jìn)度及結(jié)果通報(bào)受托管理機(jī)構(gòu)。

（五）損失補(bǔ)償。貸款本金及利息逾期兩個(gè)月以上或法院已受理起訴的，合作銀行可向受托管理機(jī)構(gòu)提出損失補(bǔ)償申請(qǐng)并提交相關(guān)資料。受托管理機(jī)構(gòu)組織財(cái)務(wù)、金融、法律專家對(duì)材料的完備性和一致性進(jìn)行評(píng)審，形成專家評(píng)審意見。根據(jù)專家評(píng)審意見提出損失補(bǔ)償建議，報(bào)省科技廳、省財(cái)政廳審核。根據(jù)省科技廳、省財(cái)政廳批復(fù)，辦理補(bǔ)償資金劃撥手續(xù)，損失補(bǔ)償資金從準(zhǔn)備金中沖減。合作銀行收到撥付的損失補(bǔ)償資金時(shí)，應(yīng)向受托管理機(jī)構(gòu)出具收款回執(zhí)。因合作銀行違反本方案或中國人民銀行、金融監(jiān)管總局相關(guān)規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失不予補(bǔ)償。

合作銀行損失補(bǔ)償申請(qǐng)材料包括：

1.“科技貸”業(yè)務(wù)損失補(bǔ)償申請(qǐng)表；

2.對(duì)申請(qǐng)損失補(bǔ)償?shù)馁J款進(jìn)行情況說明，具體包括：企業(yè)基本情況、貸款逾期詳情及產(chǎn)生原因、貸款逾期后銀行采取的應(yīng)對(duì)措施、追償進(jìn)展情況以及下步追償措施等；

3.企業(yè)盡調(diào)報(bào)告、貸款（授信）審批表、信貸合同、放款憑證、抵質(zhì)押合同（如有）、貸后管理等相關(guān)業(yè)務(wù)資料；

4.貸款本金及利息逾期兩個(gè)月以上或法院已受理起訴的證明材料；

5.貸款損失及損失補(bǔ)償金額計(jì)算依據(jù)及說明；

6.其他資料。

（六）追償返還。損失補(bǔ)償后，受托管理機(jī)構(gòu)督促合作銀行繼續(xù)開展債務(wù)追償、壞賬處置等工作。銀行債務(wù)追回、不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓或企業(yè)恢復(fù)還款等收回的資金，合作銀行應(yīng)在債務(wù)處置完結(jié)后15個(gè)工作日內(nèi)按照損失分擔(dān)比例返還至準(zhǔn)備金賬戶。

（七）補(bǔ)償核銷。合作銀行按照監(jiān)管部門核銷條件及銀行內(nèi)部核銷規(guī)定對(duì)不良貸款予以核銷。銀行在不良貸款核銷后，向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)備核銷材料并提交損失補(bǔ)償核銷申請(qǐng)。受托管理機(jī)構(gòu)核實(shí)確認(rèn)后，請(qǐng)示省科技廳進(jìn)行損失補(bǔ)償核銷申請(qǐng)，經(jīng)批復(fù)同意后將該筆損失補(bǔ)償予以核銷。

四、保障措施

（一）強(qiáng)化組織實(shí)施和政策協(xié)同。省科技廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行河南省分行、河南金融監(jiān)管局共同加強(qiáng)信息共享和政策協(xié)同，協(xié)調(diào)解決工作推進(jìn)中遇到的重大事項(xiàng)；對(duì)合作銀行績效評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行通報(bào)；根據(jù)職能分工，聯(lián)合開展對(duì)合作銀行的監(jiān)管，保持政策連續(xù)性、穩(wěn)定性、可持續(xù)性。持續(xù)拓展深化與合作銀行的戰(zhàn)略合作，建立政府和金融機(jī)構(gòu)定期通報(bào)產(chǎn)業(yè)政策、科技政策、金融政策的信息互通機(jī)制，為全省科技創(chuàng)新提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。加強(qiáng)科技金融理論研究，為科技金融政策制定及實(shí)施提供理論支撐。完善科技金融培訓(xùn)體系，培養(yǎng)科技金融復(fù)合型人才。

（二）開展績效評(píng)價(jià)及獎(jiǎng)懲。受托管理機(jī)構(gòu)每年向省財(cái)政廳、省科技廳提交年度受托管理報(bào)告，按要求開展財(cái)政專項(xiàng)資金績效評(píng)價(jià)工作。受托管理機(jī)構(gòu)每年對(duì)合作銀行進(jìn)行績效評(píng)價(jià)。績效評(píng)價(jià)結(jié)果由省科技廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行河南省分行、河南金融監(jiān)管局聯(lián)合通報(bào)；對(duì)績效評(píng)價(jià)較差的合作銀行，給予通報(bào)批評(píng)、限期整改或退出“科技貸”業(yè)務(wù)。

（三）建立盡職免責(zé)機(jī)制。“科技貸”業(yè)務(wù)涉及科技創(chuàng)新、企業(yè)經(jīng)營以及銀行貸款等多重風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持“寬容失敗、盡職免責(zé)”的原則，對(duì)于發(fā)生損失的“科技貸”業(yè)務(wù)，相關(guān)人員按照本方案及有關(guān)細(xì)則履行工作職責(zé)，在監(jiān)督檢查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)行為的，不予追究責(zé)任。

（四）建立違法違規(guī)處罰機(jī)制。受托管理機(jī)構(gòu)將“科技貸”業(yè)務(wù)貸款損失補(bǔ)償過程中，涉及到科研誠信嚴(yán)重失信的主體名單，推送至全國信用信息共享平臺(tái)。合作銀行根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人或主要管理者個(gè)人的不良信用。對(duì)于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致財(cái)政資金和銀行貸款損失的貸款企業(yè)，受托管理機(jī)構(gòu)、合作銀行依法啟動(dòng)司法程序；情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機(jī)關(guān)。對(duì)合作銀行存在弄虛作假、騙取財(cái)政資金等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律及違反職業(yè)道德行為的，依照有關(guān)規(guī)定追究有關(guān)單位和個(gè)人的責(zé)任。

本實(shí)施方案由省科技廳、省財(cái)政廳、省委金融辦、人民銀行河南省分行、河南金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋，自2025年6月1日起施行，原《河南省科技金融“科技貸”業(yè)務(wù)實(shí)施方案》（豫科金〔2021〕11號(hào)）同時(shí)廢止